AIA Health Happy Kids ยังคงเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับพ่อแม่ที่ต้องการมอบความคุ้มครองสุขภาพที่ครอบคลุมให้กับลูกน้อย พร้อมการดูแลค่ารักษาพยาบาลทั้งในกรณีผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ทุกสถานการณ์

• ความคุ้มครองที่ยืดหยุ่น: ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลในหลากหลายกรณี ทั้งเจ็บป่วยทั่วไปและการรักษาที่ซับซ้อน
• เบี้ยประกันที่คุ้มค่า: ปรับปรุงให้ตอบโจทย์ครอบครัวที่ต้องการความคุ้มครองในราคาที่เหมาะสม
• สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม: คุ้มครองเพิ่มเติมในกรณีฉุกเฉิน เช่น อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรงที่เบิ้ลวงเงินค่ารักษาให้ 2 เท่า เมื่อตรวจเจอ ได้แก่

• หากคุณต้องการเพิ่มศักยภาพการเติบโตของเงินในอนาคต และพร้อมรับความเสี่ยง แบบ Unit Linked อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ
• แต่ถ้าคุณต้องการเพียงความคุ้มครองสุขภาพที่มั่นคง โดยไม่มีความเสี่ยงด้านการลงทุน แบบ PPR จะเหมาะสมกว่า

ค่ารับผิดส่วนแรกต่อปี (Deductible)

ลูกค้าสามารถเลือกค่ารับผิดส่วนแรก เป็นจำนวน 10,000 หรือ 30,000 บาท ต่อปี โดยค่ารับผิดส่วนแรกหมายถึงจำนวนเงินที่ลูกค้าต้องจ่ายเองในปีนั้นๆ ซึ่งจำนวนที่เลือกจะส่งผลต่อจำนวนเบี้ยประกันที่ลูกค้าต้องจ่าย

เช่น หากเลือกค่ารับผิดส่วนแรก 30,000 บาท เมื่อลูกน้อยเจ็บป่วย AIA ต้องจ่ายผลประโยชน์ตามตารางความคุ้มครองด้านบน สมมุติเป็นจำนวน 50,000 บาท ในกรณีนี้ ลูกค้าต้องจ่ายเองในส่วน 30,000 บาทแรก และ AIA จะจ่ายส่วนที่เหลือให้ คือ 20,000 บาท

และเมื่อลูกน้อยเจ็บป่วยครั้งที่ 2 เป็นต้นไป หากอยู่ในปีเดียวกัน AIA ต้องจ่ายผลประโยชน์ตามตารางความคุ้มครองด้านบนเต็มจำนวน เช่น หากบิลค่ารักษาออกมาคำนวณตามตารางความคุ้มครองด้านบน AIA ต้องจ่าย 60,000 บาท ในกรณีนี้ ค่ารับผิดส่วนแรกได้ถูกหักออกไปหมดแล้วตั้งแต่การเจ็บป่วยรอบก่อน ดังนั้นรอบนี้ AIA จึงจะจ่ายเต็มจำนวน คือ 60,000 บาท

ข้อดีของการมี ค่ารับผิดส่วนแรก (Deductible) คือ ค่าเบี้ยประกันลดลงเมื่อเลือก ค่ารับผิดส่วนแรก (Deductible) สูงขึ้น ซึ่งเหมาะกับคุณพ่อคุณแม่ที่มีเงินออมสำรองหรือสามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลเบื้องต้นได้เอง โดยต้องการแผนเหมาจ่ายที่มีวงเงินสูงแต่เบี้ยประกันไม่แพง

เมื่อต่ออายุสัญญาจนลูกน้อยอายุครบ 11 ปี บริบูรณ์ขึ้นไป จะปรับเปลี่ยนแผนความคุ้มครอง
โดยยกเลิกค่ารับผิดส่วนแรก และเปลี่ยนเป็นแบบเหมาจ่ายโดยอัตโนมัติ

วิธีการพิจารณาเลือกค่ารับผิดส่วนแรกต่อปี (Deductible)

1. ความสามารถในการรับภาระค่าใช้จ่ายส่วนแรก

• หากคุณพ่อคุณแม่สามารถรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเล็กน้อยในกรณีเจ็บป่วยหรือรักษาโรคทั่วไปได้ ค่า Deductible ที่สูงกว่าจะช่วยลดค่าเบี้ยประกันภัยได้มากขึ้น
• แต่ถ้าคุณพ่อคุณแม่ต้องการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายส่วนแรกและต้องการความคุ้มครองเต็มที่ ค่า Deductible ต่ำจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

ตัวอย่าง:

• Deductible ต่ำ: ค่าเบี้ยสูงขึ้น แต่คุณพ่อคุณแม่ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคต
• Deductible สูง: ค่าเบี้ยต่ำลง แต่คุณพ่อคุณแม่ต้องเตรียมเงินสำรองสำหรับการจ่ายค่า Deductible เมื่อลูกเจ็บป่วย

2. สภาพสุขภาพและประวัติการรักษา

• หากเด็กมีประวัติสุขภาพดีและไม่ค่อยเจ็บป่วยหนัก การเลือก Deductible สูงอาจเหมาะสม เพราะโอกาสใช้งานประกันมีน้อย
• แต่ถ้าคาดว่าเด็กจะต้องใช้บริการทางการแพทย์บ่อย เพราะอยู่ในวัยเข้าเรียนอนุบาล ควรเลือก Deductible ต่ำเพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายในการรักษา

การเลือกค่า Deductible เป็นการหาจุดสมดุลระหว่าง ค่าเบี้ยประกันที่คุณพ่อคุณแม่จ่ายวันนี้ กับ ค่าใช้จ่ายที่คุณพ่อคุณแม่ต้องรับผิดชอบในอนาคต ควรพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อให้เหมาะกับความต้องการและการเงินของคุณพ่อคุณแม่มากที่สุด!

ตารางเบี้ยประกันสุขภาพเด็ก AIA Health Happy Kids

เด็กอายุ 11 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป

ประสบการณ์ตรงจากแม่แอ้ และลูกชายอายุ 3 ขวบ ที่เพิ่งเข้าโรงเรียนอนุบาล 1 ปี 2567

แม่แอ้ซื้อประกัน AIA Health Happy เบี้ยประกันของปี 2564 ลูกชายอายุ 3 ขวบ คือ 56,014.33 แต่ค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นจริงภายในปีนี้ ครั้งที่ 1 คือ 27,613 บาท และครั้งที่ 2 คือ 42,894 บาท เห็นมั้ยคะว่าถ้าไม่มีประกันสุขภาพจาก AIA ป่านนี้คงต้องนอนก่ายหน้าผากแน่ เพราะนี่ขนาดยังไม่ครบปีเลยนะคะ ค่ารักษาพยาบาลก็แพงว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปแล้ว (70,507 บาท เทียบกับเบี้ยประกันที่จ่ายไป 56,014.33 บาท)

สิ่งที่ต้องพิจารณาในการเลือกประกันสุขภาพเด็ก

1. โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน บริษัทอาจพิจารณาขอเพิ่มเบี้ยประกันหรือยกเว้นการคุ้มครองโรคดังต่อไปนี้

โรคความดัน ไทรอยด์ เก๊าท์ หอบหืด ทอมซิลอักเสบ ปอดอักเสบ นิ่ว ก้อนเนื้อ ถุงน้ำ ริดสีดวง ไส้เลื่อน ไขมันสูง กระเพาะอักเสบ เป็นต้น

2. โรคที่เป็นแล้วไม่สามารถรับทำประกันได้ ได้แก่

โรคเกี่ยวกับสมอง ความจำเสื่อม หัวใจ ตับแข็ง ไตวาย มะเร็ง SLE ถุงลมโป่งพอง ลมชัก เอดส์ โรคทางจิตเวช ซึมเศร้า ไบโพร่า HIV เป็นต้น

3. โรคที่เป็นผลจากความผิดปกติที่เกิดขึ้นแต่กำเนิด หรือ ระบบการสร้างอวัยวะของร่างกายไม่สมบูรณ์แต่กำเนิด (เว้นแต่สัญญามีผลคุ้มครองมาไม่น้อยกว่า 1 ปี และปรากฏอาการหลังผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 16 ปี)

3.1 โรคที่เกิดจากพันธุกรรม เช่น ธาลัสซีเมีย, ดาวน์ซินโดรม, ฮีโมฟีเลีย, ซิสติก ไฟโบรซิส
3.2  โรคที่เกิดจากความผิดปกติในโครงสร้างร่างกาย เช่น ปากแหว่งเพดานโหว่, หัวใจพิการแต่กำเนิด, กระดูกสันหลังคดตั้งแต่กำเนิด
3.3 โรคที่เกิดจากความผิดปกติของระบบเมตาบอลิซึม
3.4 โรคที่เกิดจากการติดเชื้อระหว่างตั้งครรภ์ เช่น หัดเยอรมันแต่กำเนิด ทำให้เกิดความผิดปกติ เช่น หูหนวกหรือหัวใจพิการ, โรคซิฟิลิสแต่กำเนิด ทำให้เกิดความผิดปกติในหลายระบบของร่างกาย
3.5 โรคที่เกิดจากปัจจัยสิ่งแวดล้อม เช่น กลุ่มอาการจากแอลกอฮอล์ในทารก, ความพิการจากยาหรือสารเคมี ทำให้เกิดแขนหรือขาสั้นผิดปกติ
3.6 โรคที่เกิดจากปัจจัยอื่นๆ เช่น เบาหวานแต่กำเนิด, ความผิดปกติของสมองและไขสันหลัง