AIA 5/10 (AIA 5 Pay 10)
-
ประกันสะสมทรัพย์ ชำระเบี้ย 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี
-
ผลประโยชน์รวมสูงสุด 500%
-
ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท
-
เก็บเงิน + คุ้มครอง + ลดภาษี ครบในแผนเดียว
ประกันสะสมทรัพย์ AIA 5 Pay 10 เหมาะกับใคร?
ประกันสะสมทรัพย์ 5/10 เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมเงินแบบมีวินัย ควบคู่กับความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยเหมาะกับผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงสูงและต้องการความมั่นคงทางการเงิน จ่ายเบี้ยสั้น เพื่อให้ง่ายต่อการวางแผนการเงิน
1. ผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างมีวินัย
- เป้าหมาย: เพื่อเก็บเงินไว้ใช้ในอนาคต เช่น เกษียณอายุ การศึกษา หรือลงทุนระยะยาว
- ประกันสะสมทรัพย์ช่วยบังคับให้ออมเงินต่อเนื่องในช่วงระยะเวลาที่กำหนด
2. ผู้ที่มองหาความมั่นคงทางการเงิน
- เป้าหมาย: มีเงินก้อนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดสัญญา
- เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดความเสี่ยงในการลงทุน เพราะผลตอบแทนของประกันสะสมทรัพย์มักมีความแน่นอนกว่า
- ช่วยกระจายความเสี่ยงจากความผันผวนในการลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินประเภทอื่นๆ
3. ผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- เป้าหมาย: ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
- ผู้ที่มีฐานรายได้สูงและต้องการวางแผนลดหย่อนภาษี
- เบี้ยประกันชีวิตที่ชำระสามารถลดหย่อนได้สูงสุดตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด (ปัจจุบันสูงสุด 100,000 บาท/ปี)
4. ผู้ที่ต้องการคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการออม
- เป้าหมาย: สร้างหลักประกันให้ครอบครัวในกรณีเสียชีวิต
- เงินประกันที่ได้รับจะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายหรือเป็นมรดกให้ครอบครัว
ข้อควรพิจารณา:
- ผลตอบแทนอาจไม่สูงเมื่อเทียบกับการลงทุนรูปแบบอื่น (High Risk High Return – Low Risk Low Return)
- ประกันสะสมทรัพย์มีสภาพคล่องต่ำ หากเวนคืนก่อนกำหนดอาจไม่ได้รับเงินครบตามที่ตั้งเป้าหมายไว้
ตัวอย่างเบี้ยและเงินคืน
ตัวอย่าง 1: เบี้ยรายปี 30,000 บาท
ชำระ 5 ปี รวม 150,000 บาท
ฐานภาษี 15%
อายุ 30-40 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 172,413.80 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 4,500 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 22,500 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 194,913.80 บาท
อายุ 41-55 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 170,454.58 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 4,500 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 22,500 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 192,954.58 บาท
อายุ 56-60 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 166,666.62 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 4,500 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 22,500 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 189,166.62 บาท
ตัวอย่าง 2: เบี้ยรายปี 50,000 บาท
ชำระ 5 ปี รวม 250,000 บาท
ฐานภาษี 15%
อายุ 30-40 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 287,356.30 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 7,500 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 37,500 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 324,856.63 บาท
อายุ 41-55 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 284,090.92 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 7,500 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 37,500 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 321,590.92 บาท
อายุ 56-60 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 277,777.78 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 7,500 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 37,500 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 315,277.78 บาท
ตัวอย่าง 3: เบี้ยรายปี 100,000 บาท
ชำระ 5 ปี รวม 500,000 บาท
ฐานภาษี 15%
อายุ 30-40 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 574,712.64 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 15,000 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 75,000 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 649,712.64 บาท
อายุ 41-55 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 568,181.76 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 15,000 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 75,000 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 643,181.76 บาท
อายุ 56-60 ปี
เงินคืน/ผลประโยชน์สะสม: 555,555.51 บาท
สิทธิประโยชน์ภาษี: ฐานภาษี 15% ประหยัดได้ 15,000 บาท/ปี → รวม 5 ปี = 75,000 บาท
รวมผลประโยชน์ทั้งหมด: 630,555.51 บาท
ข้อสังเกตุ:
- เมื่อเริ่มวางแผนตั้งแต่อายุยังน้อย จะมีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่า เนื่องจากเงินคืนจะคำนวณจากทุนประกันชีวิตของผู้เอาประกัน และหากอายุน้อย บริษัทเห็นว่ามีความเสี่ยงต่ำในแง่ของประกันชีวิต จึงกำหนดทุนประกันชีวิตให้สูงกว่าผู้ที่มีอายุมากกว่า
ตัวอย่างการคำนวณเงินคืน และเงินลดหย่อนภาษี
ข้อสรุป :
- อายุ 48
- ออมเงินปีละ 30,000 บาท
- ทุนประกันชีวิต 34,090.91 บาท
- ฐานภาษี 15%
- รับเงินคืน ปีที่ 2-9 งวดละ 4% ของทุนประกัน คือ 1,363.64 x8 งวด = 10,909.12
- รับเงินคืน ปีที่ 10 ครบสัญญา 468% ของทุนประกัน คือ 159,545.46 บาท
- รวมได้รับเงินคืน 170,454.58 (จากเบี้ยรวมที่จ่ายไป 150,000)
- ลดหย่อนภาษีได้ปีละ 30,000×15% = 4,500 บาท ครบ 5 ปี ลดหย่อนรวม 22,500 บาท
- กำไรส่วนต่าง คำนวณ (170,454.58-150,000) + 22,500 = 42,954.58
ตารางเปรียบเทียบประกันสะสมทรัพย์ 4 แบบของ AIA:
เปรียบเทียบแบบสรุปสั้นๆ:
1. ผลตอบแทนระหว่างทาง:
- AIA Excellent ให้เงินคืนระหว่างทางสูงสุด (5%) เมื่อเทียบกับแผนอื่น
2. ระยะเวลาชำระเบี้ย:
- AIA 5 Pay 10 มีระยะเวลาผ่อนเบี้ยสั้นที่สุด (5 ปี)
3. ความยืดหยุ่นในเป้าหมาย:
- AIA Endowment 15/25 เหมาะสำหรับเป้าหมายทางการเงินที่ต้องใช้เวลา เช่น การศึกษาหรือการเกษียณ
4. จ่ายสั้นคุ้มครองยาว:
- AIA Saving Sure ชำระเบี้ยเพียง 10 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี
ดาวน์โหลดโบรชัวร์
AIA 5 Pay 10 (Non-Par)
- ชำระเบี้ย 5 ปีคุ้มครอง 10 ปี รับเงินคืนระหว่างทาง 4% ของทุนประกันทุกปี และรับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา 468% ของทุนประกัน
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะสั้น และเน้นระยะเวลาจ่ายเบี้ยสั้น
AIA Endowment 15/25
- 15 ปี 25 ปี รับเงินคืนระหว่างทาง 3% ของทุนประกันทุกปีตั้งแต่ปีที่ 2 – 24 และรับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา 120%
- เหมาะกับผู้ที่มีเป้าหมายการออมระยะยาว เช่น การศึกษาลูกหรือวางแผนเกษียณ
AIA Saving Sure 10/99 (Non-Par)
- ชำระเบี้ย 10 ปี คุ้มครองตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) รับเงินคืน 2% ของทุนประกันทุกปีตั้งแต่ปีที่ 2 – 10 และรับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา 120% ของทุนประกัน
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะสั้นพร้อมผลตอบแทนที่มั่นคง
AIA Excellent
- ชำระเบี้ย 10 ปี คุ้มครอง 20 ปี รับเงินคืนระหว่างทาง 5% ของทุนประกันทุกปีตั้งแต่ปีที่ 2 – 19 และรับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา 100%
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาวพร้อมเงินคืนระหว่างทาง
รีบสมัครก่อนหมดปีภาษี!
เกี่ยวกับตัวแทน
แม่แอ้ (มุนิสรา อังศุธรรม)
ตัวแทนประกันชีวิต AIA เลขที่ใบอนุญาต : 6801032188
บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (MBA Regular 22) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัยให้คำปรึกษาด้านการวางแผนการเงินและประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันบำนาญ ประกันสะสมทรัพย์โดยมืออาชีพ
IC License : 133598
โทรสอบถามเรา : 089 812 2084
